Was erhalte ich bei der Pensionierung von der Pensionskasse?

Der Übergang in den Ruhestand ist ein bedeutender Lebensabschnitt. Ihr in der Pensionskasse (2. Säule) angespartes Altersguthaben spielt dabei eine zentrale Rolle. Es dient dazu, Ihren gewohnten Lebensstandard auch nach der Pensionierung zu sichern. Die Höhe Ihrer Leistungen hängt von Ihrem angesparten Guthaben, dem geltenden Umwandlungssatz und der von Ihnen gewählten Art des Bezugs ab.

Das Wichtigste in Kürze:

Drei Optionen: Sie können Ihr Guthaben als monatliche Rente, als einmaliges Kapital oder als eine Mischung aus beidem beziehen.
Ihr Vorsorgeausweis: Alle persönlichen Zahlen finden Sie in Ihrem Vorsorgeausweis, bei Tellco jederzeit digital im Portal ePlix verfügbar.
Entscheidungshilfe: Jede Option hat Vor- und Nachteile. Eine sorgfältige Planung ist entscheidend für Ihre finanzielle Zukunft.

Rente, Kapital oder eine Kombination: Ein Überblick

Grundsätzlich stehen Ihnen drei Wege offen, um Ihre Altersleistungen zu beziehen. Die Wahl sollte gut überlegt sein, denn sie hat langfristige finanzielle Auswirkungen. Die folgende Tabelle hilft Ihnen, die Optionen auf einen Blick zu vergleichen:

Eigenschaft	Lebenslange Rente	Kapitalbezug	Kombination
Sicherheit	Sehr hoch, lebenslang garantiert	Geringer, da Eigenverantwortung	Hoch, durch fixen Rentenanteil
Flexibilität	Gering	Sehr hoch, frei verfügbar	Mittel, je nach Aufteilung
Verantwortung	Liegt bei der Pensionskasse	Liegt vollständig bei Ihnen	Geteilt
Steuern	Rente wird zu 100 % als Einkommen besteuert	Einmalige, reduzierte Kapitalsteuer	Geteilt: Kapitalsteuer und Einkommenssteuer

1. Die lebenslange Altersrente: Sicherheit und Planbarkeit

Die klassische Variante ist die monatlich ausbezahlte, lebenslange Rente. Dabei wird Ihr Altersguthaben mit dem Umwandlungssatz multipliziert. Der Umwandlungssatz ist der Prozentsatz, der Ihr angespartes Guthaben in eine jährliche Rente umrechnet.

Berechnungsbeispiel:

Ihr Altersguthaben: CHF 400'000
Umwandlungssatz: 5.8 %
Jährliche Rente: CHF 400'000 × 5.8 % = CHF 23'200
Monatliche Rente: CHF 1'933.33

Diese Option bietet Ihnen ein regelmässiges, garantiertes Einkommen bis an Ihr Lebensende und damit maximale Planungssicherheit.

2. Der Kapitalbezug: Maximale finanzielle Freiheit

Sie können Ihr Altersguthaben auch ganz oder teilweise als einmaliges Kapital beziehen. Damit können Sie zum Beispiel die Hypothek auf Ihrem Haus zurückzahlen, Renovierungen planen oder Ihren Kindern finanziell unter die Arme greifen.

Wichtige Aspekte des Kapitalbezugs:

Flexibilität: Sie können grössere Investitionen tätigen oder sich lang gehegte Wünsche erfüllen.
Steuern: Der Kapitalbezug wird einmalig und getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz besteuert (Kapitalauszahlungssteuer). Wie hoch die Steuer ausfällt, hängt von Ihrem Wohnkanton und der Höhe des Betrags ab.
Eigenverantwortung: Sie sind selbst für die Verwaltung und Anlage des Vermögens verantwortlich, um Ihre finanzielle Absicherung langfristig zu gewährleisten.

3. Die Kombination: Flexibilität und Sicherheit vereint

Ein Mittelweg kann eine attraktive Lösung sein: Sie beziehen einen Teil des Guthabens als Kapital und erhalten den Rest als lebenslange Rente. Dieses Modell verbindet die Vorteile beider Varianten. Mit dem Kapitalanteil können Sie beispielsweise eine Hypothek ablösen, eine grössere Reise finanzieren oder Umbauten an Ihrem Eigenheim vornehmen. Der verbleibende Teil Ihres Guthabens wird in eine Rente umgewandelt, die Ihnen ein stabiles, monatliches Einkommen für die laufenden Lebenshaltungskosten sichert. So schaffen Sie sich finanzielle Freiräume für Ihre Pläne und geniessen gleichzeitig die Sicherheit einer garantierten, lebenslangen Zahlung.

Ihr Vorsorgeausweis: Die Basis für Ihre Entscheidung

Alle für Ihre Planung relevanten Zahlen finden Sie in Ihrem persönlichen Vorsorgeausweis. Er zeigt Ihnen transparent:

Ihr aktuell angespartes Altersguthaben.
Die prognostizierte Rente bei ordentlicher Pensionierung.
Den Kapitalwert, den Sie bei einem Bezug erhalten würden.

Bei Tellco haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihren digitalen Vorsorgeausweis über unser Versichertenportal ePlix. Für ein besseres Verständnis aller Details empfehlen wir Ihnen unsere Erklärseite zum Vorsorgeausweis.

Schritt für Schritt zum Kapitalbezug

Wenn Sie sich für einen vollständigen oder teilweisen Kapitalbezug entscheiden, ist eine frühzeitige Planung wichtig.

Antrag stellen: Füllen Sie den Antrag auf Kapitalauszahlung im Erlebensfall (PDF) aus.
Frist beachten: Ihr schriftlicher Antrag muss spätestens bei Erreichen des Pensionierungsalters bei uns eintreffen. Planen Sie genügend Zeit ein.
Zustimmung des Partners: Falls Sie verheiratet sind oder in einer eingetragenen Partnerschaft leben, ist die schriftliche Zustimmung Ihres Partners oder Ihrer Partnerin notwendig. Dies ist gesetzlich zum Schutz beider Partner vorgesehen.

TIPP

Kümmern Sie sich frühzeitig um die Formalitäten. So stellen Sie sicher, dass Ihr Anspruch auf den Kapitalbezug nicht verfällt und alles reibungslos abläuft.

Wir sind für Sie da

Die Wahl der richtigen Bezugsform ist eine wichtige Weiche für Ihre finanzielle Zukunft. Prüfen Sie als ersten Schritt Ihren aktuellen Vorsorgeausweis. Haben Sie Fragen zu Ihrer persönlichen Situation? Die Tellco Pensionskasse unterstützt Sie dabei mit transparenten Informationen und flexiblen Lösungen. Kontaktieren Sie uns für eine persönliche Beratung.

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