Cosa ricevo dalla cassa pensione al pensionamento?

Cosa ricevo dalla cassa pensione al momento del pensionamento?

Il passaggio alla pensione è una fase importante della vita. Il vostro avere di vecchiaia accumulato nella cassa pensione (2o pilastro) svolge un ruolo centrale, poiché serve a garantirvi il tenore di vita abituale anche dopo il pensionamento. L’importo delle vostre prestazioni dipende dall’avere accumulato, dall’aliquota di conversione applicabile e dalla forma di prelievo che scegliete.

I punti essenziali in breve:

Tre opzioni: potete prelevare il vostro avere sotto forma di rendita mensile, di capitale unico o di una combinazione di entrambi.
Il vostro certificato di previdenza: trovate tutte le cifre personali nel vostro certificato di previdenza, disponibile in qualsiasi momento in formato digitale sul portale ePlix di Tellco.
Guida alla decisione: ogni opzione presenta vantaggi e svantaggi. Una pianificazione attenta è fondamentale per il vostro futuro finanziario.

Rendita, capitale o una combinazione: una panoramica

In linea di principio, avete tre possibilità per riscuotere le vostre prestazioni di vecchiaia. La scelta deve essere ponderata attentamente, poiché ha conseguenze finanziarie a lungo termine. La tabella seguente vi aiuta a confrontare le opzioni a colpo d’occhio:

Caratteristica	Rendita vitalizia	Prelievo di capitale	Combinazione
Sicurezza	Molto alta, garantita a vita	Minore, per via della responsabilità personale	Alta, grazie alla quota di rendita fissa
Flessibilità	Bassa	Molto alta, liberamente disponibile	Media, a seconda della ripartizione
Responsabilità	A carico della cassa pensione	Interamente a vostro carico	Condivisa
Imposte	La rendita è tassata al 100% come reddito	Imposta unica e ridotta sul capitale	Ripartita: imposta sul capitale e imposta sul reddito

1. La rendita di vecchiaia vitalizia: sicurezza e pianificabilità

La variante classica è la rendita vitalizia versata mensilmente. In questo caso, il vostro avere di vecchiaia viene moltiplicato per l’aliquota di conversione. L’aliquota di conversione è la percentuale che trasforma il vostro avere accumulato in una rendita annua.

Esempio di calcolo:

Il vostro avere di vecchiaia: CHF 400'000
Aliquota di conversione: 5.8 %
Rendita annua: CHF 400'000 × 5.8 % = CHF 23'200
Rendita mensile: CHF 1'933.33

Questa opzione vi offre un reddito regolare e garantito fino alla fine della vostra vita e, di conseguenza, la massima sicurezza di pianificazione.

2. Il prelievo di capitale: massima libertà finanziaria

Potete anche prelevare il vostro avere di vecchiaia, in tutto o in parte, sotto forma di capitale unico. In questo modo potrete, ad esempio, rimborsare l’ipoteca sulla vostra casa, pianificare lavori di ristrutturazione o dare un sostegno finanziario ai vostri figli.

Aspetti importanti del prelievo di capitale:

Flessibilità: potete effettuare investimenti importanti o realizzare desideri a lungo accarezzati.
Imposte: il prelievo di capitale è soggetto a un’imposta unica, separata dal resto del reddito e a un’aliquota ridotta (imposta sul prelievo in capitale). L’importo dell’imposta dipende dal vostro cantone di domicilio e dall’entità della somma.
Responsabilità personale: siete voi i responsabili della gestione e dell’investimento del patrimonio per garantire la vostra sicurezza finanziaria a lungo termine.

3. La combinazione: flessibilità e sicurezza in un’unica soluzione

Una via di mezzo può essere una soluzione interessante: prelevate una parte dell’avere sotto forma di capitale e ricevete il resto come rendita vitalizia. Questo modello unisce i vantaggi di entrambe le varianti. Con la quota in capitale potete, ad esempio, estinguere un’ipoteca, finanziare un viaggio importante o ristrutturare la vostra casa di proprietà. La parte restante del vostro avere viene convertita in una rendita che vi assicura un reddito mensile stabile per le spese correnti. In questo modo, vi create margini finanziari per i vostri progetti, godendo al contempo della sicurezza di un versamento garantito e vitalizio.

Il vostro certificato di previdenza: la base per la vostra decisione

Trovate tutte le cifre rilevanti per la vostra pianificazione nel vostro certificato di previdenza personale, che indica in modo trasparente:

il vostro avere di vecchiaia attualmente accumulato;
la rendita prevista al momento del pensionamento ordinario;
il valore in capitale che ricevereste in caso di prelievo.

Con Tellco, avete accesso in qualsiasi momento al vostro certificato di previdenza digitale tramite il nostro portale per gli assicurati ePlix. Per comprendere meglio tutti i dettagli, vi consigliamo di consultare la nostra pagina esplicativa sul certificato di previdenza.

Come richiedere il prelievo di capitale passo dopo passo

Se optate per un prelievo di capitale totale o parziale, è importante pianificare per tempo.

Presentare la richiesta: compilate il modulo Richiesta di versamento in capitale in caso di vita (PDF).
Rispettare la scadenza: la vostra richiesta scritta deve pervenirci al più tardi al raggiungimento dell’età di pensionamento. Prevedete tempo a sufficienza.
Consenso del partner: se siete sposati o vivete in un’unione domestica registrata, è necessario il consenso scritto del vostro partner. Questa disposizione è prevista dalla legge per la tutela di entrambi i partner.

CONSIGLIO

Occupatevi per tempo delle formalità. In questo modo vi assicurate che il vostro diritto al prelievo di capitale non decada e che tutto si svolga senza intoppi.

Siamo a vostra disposizione

La scelta della giusta forma di prelievo è una decisione importante per il vostro futuro finanziario. Come primo passo, verificate il vostro attuale certificato di previdenza. Avete domande sulla vostra situazione personale? La Cassa pensione Tellco vi supporta con informazioni trasparenti e soluzioni flessibili. Contattateci per una consulenza personale.

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