Que vais-je recevoir de ma caisse de pension à la retraite?

Le passage à la retraite est une étape importante de la vie. Votre avoir de vieillesse accumulé dans la caisse de pension (2e pilier) joue un rôle central à cet égard. Il sert à garantir votre niveau de vie habituel, même après votre départ à la retraite. Le montant de vos prestations dépend de votre avoir accumulé, du taux de conversion en vigueur et du mode de perception que vous avez choisi.

L’essentiel en bref:

Trois options: Vous pouvez percevoir votre avoir sous forme de rente mensuelle, de capital unique ou d’une combinaison des deux.
Votre certificat de prévoyance: Vous trouverez tous les chiffres personnels dans votre certificat de prévoyance, disponible à tout moment sous forme numérique sur le portail ePlix de Tellco.
Aide à la décision: Chaque option a ses avantages et ses inconvénients. Une planification minutieuse est décisive pour votre avenir financier.

Rente, capital ou une combinaison: un aperçu

En principe, trois possibilités s’offrent à vous pour percevoir vos prestations de vieillesse. Le choix doit être mûrement réfléchi, car il a des conséquences financières à long terme. Le tableau suivant vous aide à comparer les options en un coup d’œil:

Caractéristique	Rente viagère	Retrait en capital	Combinaison
Sécurité	Très élevée, garantie à vie	Plus faible, car responsabilité individuelle	Élevée, grâce à la part de rente fixe
Flexibilité	Faible	Très élevée, disponible librement	Moyenne, selon la répartition
Responsabilité	Incombe à la caisse de pension	Vous incombe entièrement	Partagée
Impôts	La rente est imposée à 100 % comme revenu	Impôt unique et réduit sur le capital	Partagé: impôt sur le capital et impôt sur le revenu

1. La rente de vieillesse viagère: sécurité et prévisibilité

La variante classique est la rente viagère versée mensuellement. Pour la calculer, votre avoir de vieillesse est multiplié par le taux de conversion. Le taux de conversion est le pourcentage qui transforme votre avoir accumulé en une rente annuelle.

Exemple de calcul:

Votre avoir de vieillesse: CHF 400'000
Taux de conversion: 5.8 %
Rente annuelle: CHF 400'000 × 5.8 % = CHF 23'200
Rente mensuelle: CHF 1'933.33

Cette option vous offre un revenu régulier et garanti jusqu’à la fin de votre vie et donc une sécurité de planification maximale.

2. Le retrait en capital: une liberté financière maximale

Vous pouvez également retirer tout ou partie de votre avoir de vieillesse sous forme de capital unique. Vous pouvez ainsi, par exemple, rembourser l’hypothèque de votre maison, planifier des rénovations ou donner un coup de pouce financier à vos enfants.

Aspects importants du retrait en capital:

Flexibilité: Vous pouvez réaliser des investissements plus importants ou réaliser des souhaits de longue date.
Impôts: Le retrait en capital est imposé une seule fois, séparément des autres revenus, à un taux réduit (imposition sur les prestations en capital). Le montant de l’impôt dépend de votre canton de domicile et du montant du versement.
Responsabilité individuelle: Vous êtes vous-même responsable de la gestion et du placement de votre fortune afin de garantir votre sécurité financière à long terme.

3. La combinaison: allier flexibilité et sécurité

Une voie intermédiaire peut être une solution intéressante: vous retirez une partie de l’avoir sous forme de capital et recevez le reste sous forme de rente viagère. Ce modèle combine les avantages des deux variantes. La part en capital vous permet par exemple de rembourser une hypothèque, de financer un grand voyage ou de transformer votre logement. La partie restante de votre avoir est convertie en une rente qui vous assure un revenu mensuel stable pour couvrir vos frais de subsistance courants. Vous vous créez ainsi une marge de manœuvre financière pour vos projets, tout en bénéficiant de la sécurité d’un versement garanti à vie.

Votre certificat de prévoyance: la base de votre décision

Tous les chiffres pertinents pour votre planification se trouvent dans votre certificat de prévoyance personnel. Il vous indique en toute transparence:

Votre avoir de vieillesse actuel.
La rente pronostiquée à l’âge ordinaire de la retraite.
La valeur en capital que vous recevriez en cas de retrait.

Chez Tellco, vous avez accès à tout moment à votre certificat de prévoyance numérique via notre portail pour les assurés ePlix. Pour mieux comprendre tous les détails, nous vous recommandons notre page d’explications sur le certificat de prévoyance.

Le retrait en capital, étape par étape

Si vous optez pour un retrait en capital total ou partiel, il est important de le planifier à l’avance.

Déposer une demande: Remplissez le formulaire de demande de versement en capital en cas de vie (PDF).
Respecter le délai: Votre demande écrite doit nous parvenir au plus tard lorsque vous atteignez l’âge de la retraite. Prévoyez suffisamment de temps.
Consentement du partenaire: Si vous êtes marié·e ou vivez en partenariat enregistré, le consentement écrit de votre partenaire est nécessaire. Cette mesure est prévue par la loi pour la protection des deux partenaires.

CONSEIL

Occupez-vous des formalités suffisamment tôt. Vous vous assurez ainsi que votre droit au retrait en capital n’est pas caduc et que tout se déroule sans problème.

Nous sommes là pour vous

Le choix de la bonne forme de perception est une étape importante pour votre avenir financier. La première étape consiste à consulter votre certificat de prévoyance actuel. Vous avez des questions sur votre situation personnelle? La caisse de pension Tellco vous soutient avec des informations transparentes et des solutions flexibles. Contactez-nous pour un conseil personnalisé.

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