Wie funktioniert die Pensionskasse in der Schweiz?

Das Wichtigste in 3 Schritten

Versicherung prüfen: Klären Sie, ob Sie aufgrund Ihres Lohns und Anstellungsverhältnisses versicherungspflichtig sind.
Guthaben verstehen: Machen Sie sich mit Ihrem Vorsorgeausweis vertraut, um Ihre Beiträge und die voraussichtlichen Leistungen zu kennen.
Aktiv gestalten: Nutzen Sie Möglichkeiten wie den freiwilligen Einkauf, um Ihre Vorsorge zu optimieren.

Das Fundament: Wer ist versichert und wer zahlt?

In der Schweiz sind alle Arbeitnehmenden obligatorisch in einer Pensionskasse versichert, sofern sie bestimmte Kriterien erfüllen:

Mindestlohn: Der AHV-pflichtige Jahreslohn muss höher sein als die vom Bundesrat festgelegte Eintrittsschwelle (CHF 22'680, Stand 2025).
Alter: Die Versicherung für die Risiken Tod und Invalidität beginnt am 1. Januar nach Vollendung des 17. Lebensjahres. Das Sparen für die Altersrente startet am 1. Januar nach dem 24. Geburtstag.
Anstellungsverhältnis: Der Arbeitsvertrag muss für mehr als drei Monate abgeschlossen sein.

Die Finanzierung der Pensionskasse erfolgt solidarisch: Die Beiträge werden monatlich direkt vom Lohn abgezogen, wobei Ihr Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet ist, mindestens die Hälfte der Beiträge zu übernehmen. Diese Beiträge fliessen in Ihr persönliches Altersguthaben und decken gleichzeitig die Versicherungsleistungen für die Risiken Invalidität und Tod.

Sicherheit in jeder Lebenslage: Die Leistungen

Die Pensionskasse bietet umfassenden Schutz in verschiedenen Lebensphasen:

Altersleistungen: Rente oder Kapital?

Wenn Sie das Rentenalter erreichen, wird Ihr angespartes Altersguthaben in eine lebenslange Rente umgewandelt. Die Höhe der Rente wird mittels des sogenannten Umwandlungssatzes berechnet – einem Prozentsatz, der Ihr angespartes Kapital in eine jährliche Rente umrechnet.

HINWEIS

Beispiel: Bei einem Altersguthaben von CHF 400'000 und einem Umwandlungssatz von 5.8% ergibt sich eine jährliche Rente von CHF 23'200.

Alternativ können Sie sich Ihr Guthaben ganz oder teilweise als Kapital auszahlen lassen.

Risikoabdeckung bei Invalidität und Tod

Die Pensionskasse sichert Sie und Ihre Angehörigen auch vor der Pensionierung ab. Bei einer Erwerbsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall erhalten Sie eine Invalidenrente. Im Todesfall werden Ihre Hinterbliebenen (Ehe- oder Lebenspartner sowie Kinder) mit einer Rente finanziell unterstützt.

Flexibel im Berufsleben: Was passiert bei einem Stellenwechsel?

Wenn Sie den Arbeitgeber wechseln, nehmen Sie Ihr angespartes Vorsorgekapital mit. Diese sogenannte Freizügigkeitsleistung – also Ihr persönliches Pensionskassenguthaben – wird direkt an die Pensionskasse Ihres neuen Arbeitgebers überwiesen. So wird sichergestellt, dass Ihre Vorsorge lückenlos weitergeführt wird. Falls Sie nicht direkt eine neue Stelle antreten, wird Ihr Guthaben auf einem Freizügigkeitskonto, einem speziellen Sperrkonto zur Erhaltung Ihrer Vorsorge, sicher für Sie verwahrt.

Ihre Vorsorge aktiv gestalten

Sie haben verschiedene Möglichkeiten, Ihre berufliche Vorsorge an Ihre Bedürfnisse anzupassen:

Freiwilliger Einkauf: Haben Sie Beitragslücken, zum Beispiel durch einen Auslandaufenthalt oder eine Lohnerhöhung? Mit einem freiwilligen Einkauf können Sie diese Lücken schliessen, Ihre Altersleistungen verbessern und gleichzeitig Steuern sparen.
Wohneigentumsförderung (WEF): Sie können einen Teil Ihres Pensionskassenguthabens für den Kauf oder Bau von selbstbewohntem Wohneigentum oder zur Amortisation einer Hypothek verwenden. Erfahren Sie mehr zur Wohneigentumsförderung.

Ihre Vorsorge einfach und digital verwalten

TIPP

Als versicherte Person haben Sie mit einer Web-App wie ePlix jederzeit und in Echtzeit Zugriff auf Ihre Vorsorgedaten. Prüfen Sie Ihren Vorsorgeausweis, simulieren Sie einen Einkauf oder verfolgen Sie die Entwicklung Ihres Guthabens – einfach und digital. Für Arbeitgeber vereinfachen Online-Plattformen wie iTellco die gesamte Administration.

Haben Sie weitere Fragen? Unser Team ist gerne für Sie da. Nehmen Sie unkompliziert Kontakt mit uns auf.

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