Come funziona la cassa pensione in Svizzera?

I 3 punti essenziali

Verificare l'assicurazione: Chiarite se siete soggetti all'obbligo assicurativo in base al vostro salario e al vostro rapporto di lavoro.
Comprendere l'avere: Consultate il vostro certificato di previdenza per conoscere i vostri contributi e le prestazioni previste.
Gestire attivamente: Sfruttate le opportunità come il riscatto volontario per ottimizzare la vostra previdenza.

Le fondamenta: chi è assicurato e chi paga?

In Svizzera, tutti i dipendenti sono obbligatoriamente assicurati presso una cassa pensione se soddisfano determinati criteri:

Salario minimo: Il salario annuo soggetto all'AVS deve essere superiore alla soglia d'ingresso stabilita dal Consiglio federale (CHF 22'680, dato aggiornato al 2025).
Età: L'assicurazione per i rischi di decesso e invalidità inizia il 1° gennaio successivo al compimento del 17° anno di età. Il risparmio per la rendita di vecchiaia inizia il 1° gennaio successivo al compimento del 24° anno di età.
Rapporto di lavoro: Il contratto di lavoro deve avere una durata superiore a tre mesi.

Il finanziamento della cassa pensione avviene in modo solidale: i contributi vengono detratti mensilmente direttamente dal salario e il vostro datore di lavoro è legalmente obbligato a coprire almeno la metà dei contributi. Questi contributi confluiscono nel vostro avere di vecchiaia personale e coprono contemporaneamente le prestazioni assicurative per i rischi di invalidità e decesso.

Sicurezza in ogni fase della vita: le prestazioni

La cassa pensione offre una protezione completa in diverse fasi della vita:

Prestazioni di vecchiaia: rendita o capitale?

Quando raggiungete l'età di pensionamento, il vostro avere di vecchiaia accumulato viene convertito in una rendita vitalizia. L'importo della rendita viene calcolato utilizzando la cosiddetta aliquota di conversione, una percentuale che trasforma il vostro capitale accumulato in una rendita annua.

NOTA

Esempio: con un avere di vecchiaia di CHF 400'000 e un'aliquota di conversione del 5.8%, si ottiene una rendita annua di CHF 23'200.

In alternativa, potete richiedere il versamento del vostro avere sotto forma di capitale, in tutto o in parte.

Copertura dei rischi in caso di invalidità e decesso

La cassa pensione protegge voi e i vostri familiari anche prima del pensionamento. In caso di incapacità lavorativa dovuta a malattia o infortunio, ricevete una rendita d'invalidità. In caso di decesso, i vostri superstiti (coniuge o partner e figli) ricevono un sostegno finanziario sotto forma di rendita.

Flessibilità nella vita professionale: cosa succede se si cambia lavoro?

Se cambiate datore di lavoro, portate con voi il vostro capitale di previdenza accumulato. Questa cosiddetta prestazione di libero passaggio – ovvero il vostro avere personale della cassa pensione – viene trasferita direttamente alla cassa pensione del vostro nuovo datore di lavoro. In questo modo si garantisce la continuità della vostra previdenza. Se non iniziate subito un nuovo lavoro, il vostro avere viene custodito in modo sicuro su un conto di libero passaggio, un apposito conto vincolato per preservare la vostra previdenza.

Gestire attivamente la vostra previdenza

Avete diverse possibilità per adeguare la vostra previdenza professionale alle vostre esigenze:

Riscatto volontario: Avete lacune contributive, ad esempio a causa di un soggiorno all'estero o di un aumento di stipendio? Con un riscatto volontario potete colmare queste lacune, migliorare le vostre prestazioni di vecchiaia e allo stesso tempo risparmiare sulle imposte.
Promozione della proprietà di abitazioni (PPA): Potete utilizzare una parte del vostro avere della cassa pensione per l'acquisto o la costruzione di una proprietà di abitazioni a uso proprio o per ammortizzare un'ipoteca.

Gestire la vostra previdenza in modo semplice e digitale

CONSIGLIO

In qualità di persona assicurata, con un'applicazione web come ePlix avete accesso ai vostri dati previdenziali in qualsiasi momento e in tempo reale. Potete consultare il vostro certificato di previdenza, simulare un riscatto o seguire l'evoluzione del vostro avere, in modo semplice e digitale. Per i datori di lavoro, le piattaforme online come iTellco semplificano l'intera amministrazione.

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