Frühlingsputz für Ihre Vorsorge: So optimieren Sie 3a & Freizügigkeit in 60 Minuten

März ist nicht nur Zeit für den Frühlingsputz, sondern auch für Ihren finanziellen Check. Viele digital aktive Personen haben mehrere Konten, Apps und Depots. Aber bei der Vorsorge herrscht oft ein Chaos. 

Mit diesen 5 Schritten schaffen Sie Ordnung in Ihrer Vorsorge:

Schritt 1: Überblick schaffen

Machen Sie eine Inventarliste:

• Wie viele 3a-Konten haben Sie?

• Wie hoch ist der aktuelle Kontostand pro Konto?

• Ist Ihr 3a investiert oder liegt es auf dem Sparkonto?

• Liegt irgendwo „vergessenes“ Freizügigkeitsgeld?

Schritt 2: 3a-Konten strategisch aufteilen

Kapitalbezüge werden in der Schweiz progressiv besteuert. Wer 300'000 CHF in einem Jahr bezieht, zahlt deutlich mehr Steuern als bei einem gestaffelten Bezug über mehrere Jahre.

Faustregel: Ab ca. 50'000–70'000 CHF pro Konto ein neues 3a-Konto eröffnen.

Schritt 3: Rendite-Check Freizügigkeit – investieren Sie schon?

Freizügigkeitsgelder landen nach einem Jobwechsel oft bei der Auffangeinrichtung mit dem Minimalzins. Hier können Sie direkt eine Suchanfrage erstellen:  Suche Vorgehen | Sicherheitsfonds BVG

Bei einem Anlagehorizont von über 10 Jahren sollte ein angemessener Aktienanteil geprüft werden.

Schritt 4: Gebühren & Performance vergleichen

Viele ältere Vorsorgepolicen haben hohe Abschlusskosten und intransparente Gebühren. Moderne Lösungen sind oft kosteneffizienter und -transparenter und digital verwaltbar.

Schritt 5: Begünstigtenregelung prüfen

Sind die richtigen Personen hinterlegt? Besonders bei Konkubinats-Partnern oder Patchwork-Familien sollte dies regelmässig überprüft werden.

Eine Stunde, die sich auszahlt

Ein Vorsorge-Check dauert oft weniger als eine Stunde, kann aber langfristig mehrere zehntausend Franken Unterschied machen. Kontaktieren Sie uns noch heute. Wir unterstützen Sie ab Schritt 1 mit unserer Expertise und Erfahrung.