Pulizia di primavera per la vostra previdenza: come ottimizzare 3a e libero passaggio in 60 minuti

Marzo non è solo il momento delle pulizie di primavera, ma anche del vostro check finanziario. Molte persone attive digitalmente hanno diversi conti, app e depositi. Ma quando si tratta di previdenza, spesso regna il caos.

Con questi 5 passi potete mettere ordine nella vostra previdenza:

Passo 1: Creare una panoramica

Fate un inventario:

• Quanti conti 3a avete?

• Qual è il saldo attuale di ogni conto?

• Il vostro 3a è investito o si trova su un conto di risparmio?

• Da qualche parte c’è del denaro di libero passaggio “dimenticato”?

Passo 2: Suddividere strategicamente i conti 3a

In Svizzera i prelievi di capitale sono tassati in modo progressivo. Chi preleva 300'000 CHF in un solo anno paga molte più imposte rispetto a un prelievo scaglionato su più anni.

Regola empirica: a partire da circa 50'000–70'000 CHF per conto, aprire un nuovo conto 3a.

Passo 3: Check del rendimento del libero passaggio – state già investendo?

Dopo un cambio di lavoro, i capitali di libero passaggio finiscono spesso presso l’istituto collettore con il tasso minimo. Qui potete creare direttamente una richiesta di ricerca: Procedura di ricerca | Fondo di garanzia LPP 

Con un orizzonte d’investimento superiore a 10 anni, andrebbe valutata una quota adeguata di azioni.

Passo 4: Confrontare commissioni e performance

Molte polizze previdenziali più vecchie hanno costi di conclusione elevati e commissioni poco trasparenti. Le soluzioni moderne sono spesso più efficienti in termini di costi, più trasparenti e gestibili digitalmente. 

Passo 5: Verificare la regolamentazione dei beneficiari

Sono registrate le persone giuste? Soprattutto nel caso di partner in concubinato o famiglie ricostituite, questo dovrebbe essere verificato regolarmente. 

Un’ora che ripaga

Un check della previdenza spesso richiede meno di un’ora, ma nel lungo termine può fare una differenza di diverse decine di migliaia di franchi. Contattateci ancora oggi. Vi supportiamo fin dal passo 1 con la nostra competenza ed esperienza.