Grand ménage de printemps pour votre prévoyance : comment optimiser 3a & libre passage en 60 minutes

Mars n’est pas seulement le moment du ménage de printemps, mais aussi celui de votre check financier. De nombreuses personnes actives sur le plan numérique ont plusieurs comptes, applications et dépôts. Mais en matière de prévoyance, c’est souvent le chaos.

Avec ces 5 étapes, vous mettez de l’ordre dans votre prévoyance :

Étape 1 : Faire un état des lieux

Faites une liste d’inventaire :

• Combien de comptes 3a avez-vous ?

• Quel est le solde actuel par compte ?

• Votre 3a est-il investi ou se trouve-t-il sur un compte d’épargne ?

• Existe-t-il quelque part un avoir de libre passage « oublié » ?

Étape 2 : Répartir stratégiquement les comptes 3a

Les retraits de capital sont imposés de manière progressive en Suisse. Celui qui retire 300'000 CHF en une seule année paie nettement plus d’impôts que lors d’un retrait échelonné sur plusieurs années.

Règle empirique : à partir d’environ 50'000–70'000 CHF par compte, ouvrir un nouveau compte 3a.

Étape 3 : Check de rendement du libre passage – investissez-vous déjà ?

Après un changement d’emploi, les avoirs de libre passage atterrissent souvent auprès de l’institution supplétive avec le taux d’intérêt minimal. Ici, vous pouvez créer directement une demande de recherche : Procédure de recherche | Fonds de Garantie LPP 

Avec un horizon de placement de plus de 10 ans, une part appropriée d’actions devrait être examinée.

Étape 4 : Comparer les frais & la performance

De nombreuses anciennes polices de prévoyance ont des frais d’acquisition élevés et des frais peu transparents. Les solutions modernes sont souvent plus efficaces en termes de coûts, plus transparentes et peuvent être gérées numériquement.

Étape 5 : Vérifier la clause bénéficiaire

Les bonnes personnes sont-elles enregistrées ? En particulier pour les partenaires en concubinage ou les familles recomposées, cela devrait être vérifié régulièrement. 

Une heure qui en vaut la peine

Un check de prévoyance prend souvent moins d’une heure, mais peut faire une différence de plusieurs dizaines de milliers de francs sur le long terme. Contactez-nous dès aujourd’hui. Nous vous accompagnons dès l’étape 1 avec notre expertise et notre expérience.