Comment fonctionne la caisse de pension en Suisse ?

L’essentiel en 3 étapes

Vérifier l’assurance : Déterminez si vous êtes soumis(e) à l’obligation d’assurance en fonction de votre salaire et de votre contrat de travail.
Comprendre l’avoir : Familiarisez-vous avec votre certificat de prévoyance pour connaître vos cotisations et les prestations prévues.
Participer activement : Profitez des possibilités telles que le rachat volontaire pour optimiser votre prévoyance.

Le fondement : qui est assuré et qui paie ?

En Suisse, tous les salariés sont obligatoirement assurés auprès d’une caisse de pension, à condition de remplir certains critères :

Salaire minimal : Le salaire annuel soumis à l’AVS doit être supérieur au seuil d’entrée fixé par le Conseil fédéral (CHF 22'680, état en 2025).
Âge : L’assurance pour les risques de décès et d’invalidité commence le 1er janvier qui suit le 17e anniversaire. L’épargne pour la rente de vieillesse débute le 1er janvier qui suit le 24e anniversaire.
Contrat de travail : Le contrat de travail doit être conclu pour une durée de plus de trois mois.

Le financement de la caisse de pension est solidaire : les cotisations sont déduites mensuellement directement du salaire, votre employeur étant légalement tenu de prendre en charge au moins la moitié des cotisations. Ces cotisations alimentent votre avoir de vieillesse personnel et couvrent en même temps les prestations d’assurance pour les risques d’invalidité et de décès.

La sécurité à chaque étape de la vie : les prestations

La caisse de pension offre une protection complète à différentes étapes de la vie :

Prestations de vieillesse : rente ou capital ?

Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, votre avoir de vieillesse accumulé est converti en une rente viagère. Le montant de la rente est calculé à l’aide du taux de conversion, un pourcentage qui transforme votre capital épargné en une rente annuelle.

REMARQUE

Exemple : Pour un avoir de vieillesse de CHF 400'000 et un taux de conversion de 5.8 %, il en résulte une rente annuelle de CHF 23'200.

Alternativement, vous pouvez demander le versement de votre avoir en capital, en totalité ou en partie.

Couverture des risques en cas d’invalidité et de décès

La caisse de pension vous protège, vous et vos proches, même avant la retraite. En cas d’incapacité de gain due à une maladie ou à un accident, vous recevez une rente d’invalidité. En cas de décès, vos survivants (conjoint, partenaire ou enfants) bénéficient d’un soutien financier sous forme de rente.

Flexibilité dans la vie professionnelle : que se passe-t-il en cas de changement d’emploi ?

Si vous changez d’employeur, vous emportez votre capital de prévoyance accumulé. Cette prestation de libre passage – c’est-à-dire votre avoir de caisse de pension personnel – est directement transférée à la caisse de pension de votre nouvel employeur. Cela garantit la continuité de votre prévoyance sans interruption. Si vous ne commencez pas immédiatement un nouvel emploi, votre avoir est conservé en toute sécurité sur un compte de libre passage, un compte bloqué spécial destiné à préserver votre prévoyance.

Gérer activement votre prévoyance

Vous disposez de plusieurs possibilités pour adapter votre prévoyance professionnelle à vos besoins :

Rachat volontaire : Avez-vous des lacunes de cotisations, par exemple suite à un séjour à l’étranger ou à une augmentation de salaire ? Grâce à un rachat volontaire, vous pouvez combler ces lacunes, améliorer vos prestations de vieillesse et, en même temps, économiser des impôts.
Encouragement à la propriété du logement (EPL) : Vous pouvez utiliser une partie de votre avoir de caisse de pension pour l’achat ou la construction d’un logement en propriété à usage personnel ou pour l’amortissement d’une hypothèque. Apprenez-en plus sur l’encouragement à la propriété du logement.

Gérer votre prévoyance simplement et numériquement

CONSEIL

En tant que personne assurée, vous avez accès à vos données de prévoyance à tout moment et en temps réel grâce à une application web comme ePlix. Consultez votre certificat de prévoyance, simulez un rachat ou suivez l’évolution de votre avoir – simplement et numériquement. Pour les employeurs, des plateformes en ligne comme iTellco simplifient toute l’administration.

Avez-vous d’autres questions ? Notre équipe se tient à votre disposition. N’hésitez pas à nous contacter.

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