Un changement d’emploi avec interruption, une pause prolongée ou le passage à l’indépendance : les transitions professionnelles surviennent souvent plus rapidement que prévu. Outre de nombreuses questions organisationnelles, la prévoyance professionnelle passe alors elle aussi au premier plan.
En effet, toute personne qui quitte temporairement une caisse de pension est confrontée à une question importante : qu’advient-il de l’avoir de vieillesse épargné ?
En règle générale, cet avoir est transféré vers une solution de libre passage. Ce qui peut sembler à première vue n’être qu’une étape administrative intermédiaire peut toutefois s’avérer pertinent pour la planification future de la prévoyance.
Sur la photo : Michael Frei-Otero, Responsable Prévoyance 3a et libre passage chez Tellco
Plus qu’un « parking » pour les avoirs de prévoyance
Les solutions de libre passage sont souvent perçues comme de simples solutions transitoires. Le capital de prévoyance est parqué jusqu’à ce qu’il soit ultérieurement réintégré dans une nouvelle caisse de pension ou retiré dans le cadre des possibilités prévues par la loi.
Mais le marché a évolué. Outre les comptes de libre passage classiques, il existe aujourd’hui également des solutions avec placements en titres. La question n’est donc plus seulement de savoir où l’avoir est conservé, mais aussi comment il doit être utilisé pendant la phase de transition.
Selon la situation personnelle, différents besoins peuvent être prioritaires : sécurité, flexibilité ou opportunités de rendement.
La solution adéquate dépend de la situation de vie
Les personnes proches de la retraite ou qui prévoient seulement une courte phase de transition accordent généralement plus d’importance à la sécurité. Dans de tels cas, une solution de compte classique peut être appropriée.
En revanche, les personnes disposant d’un horizon de placement plus long s’intéressent souvent davantage aux solutions de placement. Les solutions en titres peuvent offrir des opportunités de rendement supplémentaires, mais elles s’accompagnent également de fluctuations de cours. Il vaut donc la peine d’évaluer sa propre propension au risque de manière réaliste.
L’élément décisif est le suivant : le choix de la solution de libre passage adéquate n’est pas une question standard. Il dépend de l’âge, de l’horizon de placement, de la situation personnelle et des objectifs de prévoyance individuels.
Il vaut la peine de s’y intéresser suffisamment tôt
De nombreuses personnes ne se penchent sur le thème du libre passage qu’au moment de quitter leur caisse de pension. Pourtant, il peut être judicieux de s’intéresser aux différentes possibilités plus tôt.
Dans l’article actuel de HZ Insurance, Michael Frei-Otero, Responsable Prévoyance 3a et libre passage chez Tellco Banque SA, explique pourquoi les solutions de libre passage deviennent de plus en plus un thème stratégique de la prévoyance.
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