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CAISSE DE PENSION TELLCO
Pour les employeurs: Certificat de prévoyance
Tout ce qu’il faut savoir sur le certificat de prévoyance, expliqué de manière compréhensible et disponible à tout moment sur ePlix, notre plateforme en ligne pour les personnes assurées.
Votre certificat de prévoyance en un coup d’œil
Il n’est pas toujours facile de comprendre le certificat de prévoyance. Nous vous expliquons de manière simple dans ce flyer les principaux points de votre certificat de prévoyance concernant les cotisations et prestations de votre caisse de pension afin que vous soyez parfaitement informé·e.
Certificat de prévoyance
/ Valable dès le: 01.01.2020
Employeur
Example AG
Rue d'example 99
9999 Example
Contrat n°:
Catégorie::
N° du plan:
99999
BVG-pflichtiges Personal
9999999 99999
Données personnelles
(99999 / 99999)
Example Example
Rue d'example 99
9999 Example
Date d'entrée:
Date de naissance:
Taux d'occupation:
Numéro d'assuré:
État civil:
Sexe:
01.05.2015
01.04.1978
100 %
756.9999.9999.99
marié (date: 05.05.2010)
masculin
Données salariales
Salaire annuel annoncé (Salaire AVS)
Salaire assuré 1
Salaire assuré 2
85'540
60'655
60'655
Prestations à la retraite
Rente de vieillesse annuelle dès le 30.04.2043
ou capital de vieillesse versé en une fois (projeté avec un taux d'intérêt de 1.00%)
21'970
378'793
Rente annuelle pour enfant de pensionné, par enfant
4'711
Prestations de vieillesse en cas de retraite anticipée
Retraite à l'âge de
64
63
62
61
60
Rente réduit annuelle en CHF
21'099
19'531
18'031
16'598
15'243
Capital en CHF
363'781
348'769
333'905
319'189
304'619
Prestations en cas d'invalidité
Rente annuelle d'invalide en cas de maladie (inclusion du risque accident à partir du salaire LAA), délai d'attente de 24 mois
27'295
Rente annuelle d'enfant d'invalide en cas de maladie (inclusion du risque accident à partir du salaire LAA),
délai d'attente de 24 mois
4'852
Libération des primes maladie et accident, ou d'accident délai d'attente de 3 mois
Prestations en cas de décès
Rente annuelle de partenaire en cas de maladie
(inclusion du risque accident à partir du salaire LAA)
avant la retraite
16'377
Rente annuelle de partenaire en cas de maladie ou d'accident
après la retraite
14'134
Rente annuelle d'orphelin en cas de maladie (inclusion du risque accident à partir du salaire LAA)
avant la retraite
4'852
Rente annuelle d'orphelin en cas de maladie ou d'accident
après la retraite
14'134
Capital décès en cas de maladie ou d'accident au 31.12.2020
(pour autant qu’il ne soit pas nécessaire au financement d’une rente de partenaire)
97'845
Financement
Prime d'épargne du 01.01 - 31.12.2020
Prime de risque du 01.01 - 31.12.2020
Cotisation frais administratifs
7'885.15
1'536.10
253.60
Coût total
9'674.85
Personalbeitrag (monatlich)
Jan – Dez
403.10
Prestation de libre passage dont
Prestation de libre passage au 31.12.2020
Intêrets au 31.12.2020 (provisoire 1.00%)
Intérêts au 31.12.2020
80’135.80
6’043.50
801.35
89’069.10
7’885.15
890.70
Altersguthaben per 31.12.2020
86’980.65
97’844.95
Retrait dans le cadre de l'encouragement à la propriété du logement
Mise en gage d'un montant
non
Retrait maximal possible dans le cadre de l'encouragement à la propriété du logement 2020
89'069
Rachat dans la prévoyance professionnelle déductible du revenu imposable
Rachat maximal possible 2020
Rachat minimal possible
29'700
5'000
Calculs effectués sans garantie
Les avoirs déposés sur des comptes ou des polices de libre passage doivent être déduits du montant de rachat maximal possible. Le cas échéant, une partie de votre avoir éventuellement existant sur un pilier 3 A pourra être imputé au montant du rachat. Veuillez noter que les prestations résultant d’un rachat volontaire ne peuvent pas être perçues avant l’échéance d’un délai de 3 ans. En d’autre termes, le montant correspondant (augmenté des intérêts) ne pourra pas être perçu pendant cette période en tant que retrait dans le cadre de l’encouragement à la propriété du logement, ou en tant que prestation en capital dans le cas d’une retraite anticipée ou d’un versement en espèces en cas de sortie.
Préalablement au traitement de votre rachat, nous devons être en possession du formulaire "Demande de rachat à la caisse de pension".
Valable dès le
Jour de référence pour les valeurs indiquées sur votre certificat de prévoyance. Cela signifie que toutes les données et prévisions sont valables à partir de cette date.
Informations sur l'employeur et numéros de référence importants
Vous trouverez ici les informations et les numéros importants dont nous avons besoin pour le traitement administratif. Vous devez en particulier toujours avoir le numéro de contrat et le numéro d’assuré (numéro AVS ou numéro d’assurance sociale) à portée de main lors de vos demandes de renseignements. Cela nous permet de traiter votre demande rapidement.
Données personnelles
Vos données personnelles (date de naissance, sexe, taux d’occupation, état civil) et votre date d’entrée dans la Fondation sont nécessaires pour calculer les prestations et les cotisations.
Données salariales
Votre salaire sert de base au calcul de toutes les prestations et cotisations.
Salaire annuel déclaré
Le salaire annuel déclaré correspond à votre salaire soumis à l’AVS (salaire brut) et correspond aux informations figurant sur votre certificat de salaire. Si un emploi commence en cours d’année, il est extrapolé à une année entière (salaire mensuel × 12 ou × 13). Signalez immédiatement toute erreur à votre employeur.
Salaire assuré 1
Le salaire assuré 1 sert normalement de base au calcul de vos bonifications de vieillesse.
Salaire assuré 2
Le salaire assuré 2 sert normalement de base au calcul de vos prestations de risque (invalidité und décès).
Selon le règlement, un montant de coordination peut être déduit des salaires assurés 1 et 2. Il permet la coordination avec le 1er pilier (assurance-vieillesse et survivants fédérale, AVS). La méthode exacte de calcul est décrite dans votre plan de prévoyance.
Prestations à la retraite
Cette rubrique indique les prestations projetées (rente de vieillesse annuelle ou capital unique) au moment de votre retraite ordinaire.
Important: il s’agit d’une extrapolation (projection), qui comporte certaines incertitudes sur une plus longue période. Pour les assurés plus jeunes en particulier, l’extrapolation peut s’écarter considérablement de la réalité au moment de la retraite. Les prestations de vieillesse exactes, compte tenu également des rachats éventuels, ne peuvent être déterminées de manière définitive qu’au moment de la retraite effective.
Rente de vieillesse annuelle
La rente de vieillesse annuelle est votre revenu du 2e pilier après la retraite ordinaire. La prestation est versée jusqu’au décès. Le montant correspond à votre capital-vieillesse multiplié par le taux de conversion. Le taux de conversion est le pourcentage utilisé pour calculer votre rente de vieillesse annuelle. Il est fixé par le conseil de fondation. Vous trouverez le taux de conversion actuel dans l’annexe au règlement de prévoyance.
Exemple: pour un capital de vieillesse de CHF 100’000.00, vous recevez une rente de vieillesse annuelle de CHF 6’000.00 avec un taux de conversion de 6,0%.
Capital-vieillesse
Le capital-vieillesse unique est calculé à partir de l’l’avoir de vieillesse actuellement disponible et des bonifications de vieillesse projetées, y compris les intérêts, jusqu’à la date de votre retraite ordinaire (extrapolation). Le taux d’intérêt est défini par le conseil de fondation.
Le capital-vieillesse sert de base au calcul de votre rente de vieillesse annuelle.
Jusqu’au paiement de la première rente, vous pouvez demander un versement en capital unique au lieu d’une rente de vieillesse annuelle. Cela n’est plus possible une fois que la première rente a été versée.
Rente pour enfant de personne retraitée annuelle
vAprès votre retraite, si vos enfants ont moins de 18 ans ou suivent une formation initiale (jusqu’à l’âge de 25 ans au maximum), vous avez droit à une rente pour enfant de personne retraitée. Vous recevrez 20% de votre rente de vieillesse par enfant.
Prestations de vieillesse en cas de retraite anticipée
Le calcul s’effectue selon la même formule que pour la rente de vieillesse annuelle ou le capital-vieillesse unique. Toutefois, en raison de la durée plus courte, un taux de conversion réduit est appliqué. Vous le trouverez dans l’annexe au règlement de prévoyance.
Rente d’invalidité annuelle en cas de maladie
La rente d’invalidité annuelle est la rente maximale qui est versée en cas d’incapacité de gain due à une maladie. Une rente d’invalidité partielle n’est versée que si le taux d’invalidité est égal ou supérieur à 40% selon l’assurance-invalidité fédérale (AI).
Si votre employeur a conclu une assurance collective d’indemnités journalières en cas de maladie pour les employés, le délai d’attente est de 24 mois avant qu’une rente d’invalidité ne soit versée. Le montant de votre rente AI est défini dans le plan de prévoyance. Vous trouverez des informations détaillées sur le droit aux prestations dans le règlement de prévoyance (art. 24 et suivants).
Rente pour enfant d’invalide annuelle en cas de maladie
La rente pour enfant d’invalide est liée à la rente d’invalidité et est soumise aux mêmes conditions. Elle est versée pour chaque enfant de moins de 18 ans ou suivant une formation initiale (jusqu’à l’âge de 25 ans au maximum). Le montant est défini dans votre plan de prévoyance et indiqué sur votre certificat de prévoyance.
Exonération des primes en cas de maladie et d’accident
Après expiration du délai d’attente indiqué, vous êtes libéré de l’obligation de payer les primes. L’exonération des primes est directement liée à l’incapacité de gain et entre en vigueur tant en cas de maladie que d’accident.
Prestations en cas de décès
En cas de décès pour cause de maladie, votre conjoint ou partenaire a droit à une rente de partenaire à vie. Vos enfants ont droit à une rente d’orphelin.
Les partenariats enregistrés ou votre partenaire bénéficiaire doivent être déclarés à l’avance. Pour ce faire, veuillez utiliser le formulaire Déclaration de concubinage / contrat d’assistance mutuelle.
Rente de partenaire annuelle avant la retraite
Le montant de la rente de partenaire annuelle est défini dans votre plan de prévoyance et indiqué sur votre certificat de prévoyance. Vous trouverez des informations détaillées sur le droit aux prestations dans le règlement de prévoyance aux chiffres 27.2 et 28.3.
Jusqu’au versement de la première rente de partenaire, il est également possible de demander le versement d’un capital unique (capital-décès). Cela n’est plus possible une fois que la première rente a été versée.
Rente de partenaire annuelle après la retraite
En cas de décès après votre retraite ordinaire, votre conjoint ou partenaire a droit à une rente de partenaire annuelle. Elle correspond à 60% de votre rente de vieillesse et est versée en cas de décès par suite de maladie ou d’accident.
Rente d’orphelin avant la retraite
En cas de décès avant votre retraite ordinaire, chacun de vos enfants, jusqu’à l’âge de 18 ans ou en formation initiale (jusqu’à l’âge de 25 ans au maximum), a droit à une rente d’orphelin annuelle. Elle est versée en cas de décès par suite de maladie.
Rente d’orphelin après la retraite
En cas de décès après votre retraite ordinaire, chacun de vos enfants, jusqu’à l’âge de 18 ans ou en formation initiale (jusqu’à l’âge de 25 ans au maximum), a droit à une rente d’orphelin annuelle. Elle correspond à 20% de votre rente de vieillesse et est versée en cas de décès suite à une maladie ou un accident.
Capital-décès (si pas de droit à une rente de partenaire)
Le capital-décès est un capital unique versé à votre partenaire ou à vos héritiers légaux et correspond généralement au montant de votre avoir de vieillesse existant au moment du décès.
Vous trouverez des informations détaillées à ce sujet dans votre plan de prévoyance et dans le règlement de prévoyance (art. 30).
Vous pouvez également définir un capital-décès supplémentaire dans votre plan de prévoyance. Parlez-en à votre employeur.
Financement
Vous et votre employeur financez conjointement les prestations de votre prévoyance individuelle.
Cotisation pour les bonifications de vieillesse
Les bonifications de vieillesse sont créditées sur votre compte individuel et servent à financer vos prestations à la retraite. Le montant des bonifications de vieillesse est défini dans votre plan de prévoyance et figure sur votre certificat de prévoyance.
Cotisation de risque
La cotisation de risque est destinée au financement des prestations en cas d’invalidité ou de décès. Le montant de la cotisation de risque est déterminé individuellement et dépend de votre âge et des prestations de risque définies dans votre plan de prévoyance.
Cotisation pour les frais d’administration
Les frais d’administration se composent d’une part fixe et d’une part variable et s’élèvent au maximum à CHF 600.00.
Cotisation de l’employé
La cotisation de l’employé correspond à la déduction mensuelle sur votre fiche de salaire. Le montant est défini dans votre plan de prévoyance et indiqué sur votre certificat de prévoyance.
Avoir de vieillesse
Votre certificat de prévoyance indique le montant minimal prescrit par la LPP et le montant total de vos bonifications de vieillesse.
Avoir de vieillesse au 1er janvier
L’avoir de vieillesse est votre capital épargné jusqu’au 1er janvier de l’année en cours, soit l’état de votre compte de caisse de pension.
Il contient notamment vos bonifications de vieillesse créditées jusqu’à maintenant, les prestations de libre passage transférées à Tellco pkPRO, les intérêts ainsi que les rachats d’années de cotisation et d’autres allocations (par exemple en cas de divorce).
Bonifications de vieillesse
Les bonifications de vieillesse sont le montant qui sera crédité à votre avoir de vieillesse à la fin de l’année.
Intérêts
Les intérêts sont calculés annuellement sur votre avoir de vieillesse au 1er janvier et vous sont crédités à la fin de l’année.
Encouragement à la propriété du logement
Vous pouvez utiliser votre avoir de vieillesse pour financer votre propre logement (accession à la propriété). Vous trouverez des informations détaillées dans le règlement Encouragement à la propriété du logement.
Prestations de prévoyance mises en gage
Vous pouvez voir ici si et dans quelle mesure vous avez déjà mis en gage vos prestations de prévoyance pour financer votre propre logement (accession à la propriété). Elles servent de garantie supplémentaire au bailleur de fonds (par exemple la banque auprès de laquelle vous avez contracté une hypothèque).
Versement anticipé maximal
Pour financer un logement en propriété, vous pouvez vous faire verser le montant maximal indiqué ici, qui est ensuite déduit de votre avoir de vieillesse. Vous devez retirer au moins CHF 20’000.00. Un versement anticipé est possible tous les cinq ans.
Jusqu’à l’âge de 50 ans, vous pouvez retirer tout votre avoir de vieillesse. Ensuite, vous pouvez retirer la moitié de l’avoir de vieillesse actuel ou l’avoir de vieillesse que vous aviez à 50 ans. Le montant le plus élevé est déterminant.
Rachat dans la prévoyance professionnell déductible des impôts
En raison d’années de cotisation manquantes ou d’augmentations salariales, des lacunes de cotisations peuvent survenir dans votre caisse de pension. Vous pouvez les compenser par des rachats volontaires. Vous économisez ainsi des impôts et bénéficiez de prestations plus élevées à la retraite.
Si vous êtes intéressé par un rachat volontaire, veuillez nous contacter. Nous vous informons volontiers sur vos possibilités individuelles.
Rachat maximal possible
Le montant de rachat maximal possible peut être déduit de votre revenu imposable dans l’année en cours. Pour le calcul exact, envoyez-nous votre demande relative à un rachat dans la caisse de pension.
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