Comment planifier son budget pour la retraite – ce que montre un article récent dans The Market
Lorsqu’on planifie sa retraite, on pense à la liberté, au temps pour la famille et aux nouvelles possibilités. Mais pour que cette période de vie ne soit pas assombrie par des soucis financiers, il faut avant tout une chose : de la prévoyance. Un article récent de Manuel Boeck, publié dans le prestigieux magazine financier The Market de la NZZ, met en lumière de manière impressionnante l’importance d’une planification budgétaire solide pour les années suivant la retraite, et ce que les gens en Suisse sous-estiment souvent.
Sur l'image : Heinrich Bruhin, Responsable Prévoyance chez Tellco
« Un budget solide pour la période post-retraite est essentiel pour garantir la sécurité financière pendant la retraite », déclare Heinrich Bruhin, Responsable Prévoyance chez Tellco, dans l’article.
Budgétiser signifie : reconnaître la réalité, créer des marges de manœuvre
L’article montre que les revenus de retraite moyens sont souvent insuffisants pour maintenir le niveau de vie habituel. En particulier à un âge avancé, de nombreux coûts augmentent à nouveau – par exemple en raison des besoins de santé ou de soins. Ceux qui commencent à planifier tôt peuvent combler les lacunes de prévoyance de manière ciblée. L’article souligne que des chiffres clairs et des hypothèses réalistes sont essentiels pour prendre des décisions éclairées.
Impôts, inflation, situation de logement – les facteurs d’influence sous-estimés
Selon The Market, beaucoup de personnes oublient que pendant la retraite, non seulement les revenus diminuent, mais que les impôts, les primes d’assurance-maladie et l’inflation ont également un impact considérable sur le budget. Un déménagement dans une région moins chère peut, par exemple, avoir un effet plus important que prévu. Et une hypothèse d’inflation trop optimiste peut avoir un impact significatif sur le pouvoir d’achat à long terme.
Heinrich Bruhin recommande donc : « Prévoyez des marges pour l’inflation et gardez une réserve d’urgence pour pouvoir couvrir les dépenses imprévues. »
Retrait en capital ou rente ? Les deux ont leur légitimité
Ce qui est également intéressant : pour la première fois en 2023, plus de personnes en Suisse ont opté pour un retrait en capital de leur caisse de pension plutôt que pour une rente classique. L’article met en lumière les avantages et les inconvénients – y compris pour les héritiers. Alors qu’avec une rente, le capital inutilisé revient à la caisse de pension, avec un retrait en capital, il reste dans la succession et peut être transmis librement.
Il n’est cependant pas nécessaire de choisir entre une rente ou un retrait en capital. Souvent, une solution mixte est judicieuse pour combiner stabilité financière et flexibilité. En couvrant les dépenses fixes telles que le loyer, l’assurance-maladie et les impôts par des paiements de rente réguliers, une part de capital reste disponible pour des besoins spontanés ou des investissements à long terme.
Notre conclusion chez Tellco : une bonne prévoyance commence par la clarté
Les enseignements de l’article dans The Market soulignent l’importance de ne pas considérer la planification budgétaire comme une obligation, mais comme une opportunité. Ceux qui planifient leurs finances de manière réaliste pour la retraite gagnent en sécurité, en marge de manœuvre et en qualité de vie.