Comment maximiser ma rente de caisse de pension ?

Participer activement à la constitution de votre rente

Une rente plus élevée à la retraite est synonyme de liberté et de sécurité financières accrues. Pour maximiser votre rente de la caisse de pension, il existe trois leviers principaux : le rachat volontaire pour combler les lacunes de prévoyance, l’ajournement du départ à la retraite et le remboursement d’un éventuel versement anticipé EPL (encouragement à la propriété du logement). Nous vous montrons comment utiliser ces stratégies à votre avantage.

Le rachat volontaire : une possibilité centrale

Le rachat volontaire dans votre caisse de pension est une méthode éprouvée pour améliorer vos prestations de vieillesse. Des lacunes de cotisation peuvent survenir suite à des augmentations de salaire, une interruption d’activité professionnelle ou un divorce. En effectuant un rachat, vous comblez ces lacunes et bénéficiez d’un double avantage :

Des prestations de vieillesse plus élevées : Vous augmentez votre avoir de vieillesse et vous assurez ainsi une rente viagère plus conséquente. Par exemple, un rachat volontaire de CHF 10'000 peut augmenter votre rente annuelle d’environ CHF 580 (sur la base d’un taux de conversion de 5.8 %).
Des économies d’impôts : Les montants versés sont entièrement déductibles de votre revenu imposable. Selon votre canton et votre revenu, vous pouvez ainsi réduire considérablement votre charge fiscale.

Vous trouverez votre certificat de prévoyance actuel et le montant de rachat maximal possible à tout moment sur votre portail de prévoyance personnel ePlix.

CONSEIL

Un versement échelonné sur plusieurs années peut être particulièrement avantageux sur le plan fiscal, car il vous permet de rompre plusieurs fois la progression de l’impôt. Il est préférable de discuter de la stratégie optimale avec un·e spécialiste en fiscalité.

Vous avez des questions sur la procédure ou vous avez besoin des formulaires nécessaires ? Notre équipe se fera un plaisir de vous aider. Il vous suffit de prendre contact avec nous.

Travailler plus longtemps et en profiter

Si votre situation personnelle le permet, ajourner votre départ à la retraite au-delà de l’âge ordinaire peut être une option intéressante. Vous pouvez reporter votre départ à la retraite jusqu’à l’âge de 70 ans au maximum, à condition de rester en activité. Vous cotisez ainsi plus longtemps à la caisse de pension, votre avoir est rémunéré plus longtemps et, en cas de perception ultérieure, vous bénéficiez généralement d’un taux de conversion plus élevé. Chaque mois supplémentaire peut augmenter sensiblement votre future rente.

Rembourser un versement anticipé EPL

Avez-vous par le passé retiré de l’argent de votre caisse de pension pour l’achat d’un logement en propriété (dans le cadre de l’encouragement à la propriété du logement, ou EPL) ? Le remboursement de ce versement anticipé a un effet positif direct sur votre avoir de vieillesse et donc sur votre future rente. De plus, le remboursement intégral est la condition sine qua non pour pouvoir à nouveau effectuer des rachats volontaires fiscalement avantageux. Pour toute question sur le remboursement ou les conditions exactes, nous sommes à votre disposition via notre formulaire de contact.

Comprendre votre plan de prévoyance

Votre employeur a souscrit pour vous un plan de prévoyance auprès de la Tellco pk. Il est important que vous connaissiez les prestations de ce plan. Votre certificat de prévoyance vous indique précisément quelles sont les prestations assurées à la retraite, en cas d’invalidité ou de décès. Une bonne compréhension de votre situation de prévoyance personnelle est la base de toute démarche d’optimisation ultérieure.

REMARQUE

Vous trouverez une explication détaillée de tous les termes et chiffres sur notre page d’information concernant le certificat de prévoyance.

Vos prochaines étapes pour une rente optimisée

L’augmentation de votre rente est le résultat d’une planification active. Voici les étapes recommandées :

Analyse sur le portail de prévoyance : Consultez votre certificat de prévoyance actuel sur votre portail ePlix. Vous y verrez votre avoir existant et votre montant de rachat possible.
Identifier le potentiel : Identifiez les éventuelles lacunes. Avez-vous effectué un versement anticipé EPL ? Existe-t-il une possibilité de rachat volontaire ?
Planifier la stratégie : Réfléchissez à la mesure qui vous convient le mieux. En cas de questions fiscales, un entretien avec un·e spécialiste peut s’avérer utile pour profiter au mieux des avantages cantonaux.
Prendre contact : Vous avez d’autres questions sur votre situation personnelle ? Notre équipe est à votre disposition. Il vous suffit de prendre contact avec nous.

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