Surtout en cas de cracks boursiers:

Avantages de la gestion des risques dynamique

Avec sa stratégie de placement, la Tellco pk mise sur une croissance à long terme

Avec sa stratégie de placement et la gestion des risques dynamique, la Tellco pk mise sur l’équilibre; elle vise le meilleur rendement possible avec la plus grande sécurité possible. Si cette combinaison ne permet pas de maximiser le profit, elle permet d’éviter de grosses pertes en périodes difficiles. Et c’est justement cela qui compte beaucoup pour les clientes et clients dans un contexte économique difficile.

Qu’est-ce qu’une gestion des risques dynamique?

Le risque maximum de la stratégie de placement qui peut être supporté est évalué périodiquement, l’environnement économique est évalué systématiquement à intervalles réguliers et la quote-part d’actions est gérée dans un souci de rentabilité. Il est donc possible que cette quote-part d’actions fluctue plus que dans une gestion des risques statique.

Signification pour les assurés/es

La gestion des risques dynamique réduit le risque d’insuffisance de couverture, elle améliore le rendement en cas de baisses marquées et durables et maintient plus longtemps la capacité d’agir de la caisse de pension. On peut aussi dire que les assurés/es peuvent dormir sur leurs deux oreilles.

L’évolution de l’environnement de marché nécessite une gestion des risques dynamique

L’environnement de marché a changé et les exigences d’une gestion et d’une surveillance des caisses de pension qui soient axées sur les risques se sont accrues. Une organisation professionnelle et des instruments sur le long terme et orientés sur la performance sont nécessaires pour pouvoir s’en sortir avec succès. Dans ce cadre, l’accent est placé sur la gestion de la part d’actions dans la fortune investie, car elle représente le plus grand risque.

Le graphique de performance montre clairement le comportement de la stratégie de placement en cas de fluctuations boursières. Dans l’exemple, on voit la comparaison avec une caisse de pension poursuivant une stratégie de placement statique plus agressive. Nous avons dû adapter les données à notre taux d’intérêt technique pour pouvoir les comparer.

Performance

Un degré de couverture moins fluctuant grâce à une orientation à long terme

On voit qu’après 2021, qui fut une très bonne année boursière, le taux de couverture de la caisse prise pour comparer est plus élevé de cinq points de pourcentage que celui de la Tellco pk. Si les marchés sont dans un creux, la différence est encore plus marquée, mais pas dans le même sens: en 2011, le taux de couverture de comparaison est inférieur de 12,5 points de pourcentage que celui de la Tellco pk. A long terme, nous voyons qu’en périodes conjoncturelles fastes, la Tellco pk ne gagne pas tout à fait autant que les plus grands gagnants, mais qu’elle essuie moins de pertes quand les bourses vont mal.

Taux de couverture

Notre conclusion

En fonction de la situation du marché, en comparaison à une gestion des risques statiques, si le rendement ou le taux de couverture n’est pas forcément meilleur, de manière générale et notamment dans la période actuelle, ses avantages l’emportent clairement :
Notamment en périodes de troubles, ils savent que la marge de fluctuation dans leurs placements restera limitée.

Actualités

Rachat dans le 2e pilier: vous améliorez votre prévoyance tout en allégeant vos impôts

Vous pouvez alléger vos impôts grâce aux rachats dans la caisse de pension, en d’autres termes en effectuant des versements volontaires. Que faut-il prendre en compte? Quels sont les avantages? Et un tel rachat est-il approprié pour vous?


Vous disposez peut-être d’un compte du pilier 3a et versez régulièrement, en fin d’année, un certain montant dans la prévoyance liée. Vous constituez ainsi des réserves en vue de votre retraite tout en allégeant vos impôts. Un rachat dans la caisse de pension peut également vous permettre de réaliser des économies non négligeables. Cette solution est très avantageuse pour de nombreuses personnes préparant leur retraite.

Quels avantages procure un rachat dans le 2e pilier?

Des rachats dans la caisse de pension vous permettent de combler d’éventuelles lacunes en matière de prévoyance et de percevoir une rente plus élevée. Ils vous permettent par ailleurs d’optimiser votre charge fiscale au moment du rachat, car le capital de prévoyance est exonéré d’impôts sur la fortune, sur le revenu et anticipés pendant la durée de l’assurance. Vos rachats peuvent également être déduits du revenu imposable. C’est pourquoi il peut être utile de les réaliser de manière échelonnée sur plusieurs années afin que vos revenus soient soumis à un taux d’imposition plus faible.

Vous effectuez normalement votre rachat en fin d’année, comme pour le pilier 3a. Mais si la situation est complexe en matière de placements, il peut s’avérer judicieux d’effectuer votre rachat dès le début de l’année afin de bénéficier des taux de la prévoyance professionnelle.

A quoi devez-vous prêter attention lors d’un rachat

  1. Vous pouvez procéder à des rachats volontaires si vous avez des lacunes en matière de prévoyance. La Tellco pk indique celles-ci sur votre certificat de prévoyance.
     
  2. Ce que vous versez dans votre 2e pilier reste normalement dans le 2e pilier jusqu'à l'âge du départ à la retraite. On ne distingue alors pas les rachats volontaires des cotisations obligatoires. Dans les cas suivants, la loi permet de retirer un capital avant l'âge de la retraite:
    –  si vous devenez indépendant,
    –  si vous achetez votre logement ou
    –  si vous quittez définitivement la Suisse
     
  3. En cas de divorce ou de dissolution d'un partenariat enregistré, le capital de prévoyance accumulé pendant l'union ou le partenariat est partagé. Cela est également valable pour les rachats dans la mesure où ils ont été financés par le patrimoine commun.
     
  4. Les éventuels comptes du pilier 3a doivent être pris en compte dans la mesure où ils proviennent d'une période d'activité professionelle indépendante.
     
  5. Si vous avez déjà retiré des fonds du 2e pilier pour un logement en propriété, vous devez rembourser ces retraits avant de procéder à d'autres rachats.
     
  6. Les rachats effectués sont soumis à un délai de blocage de trois ans. Cela signifie que les prestations résultant de vos rachats ne peuvent pas être versées sous forme de capital pendant le délai de blocage. D'une manière générale, un retrait de capital effectué dans les trois ans suivant un rachat entraîne des conséquences désagréables sur le plan fiscal.

Quand un rachat est-il recommandé pour vous? En tout temps.

Si vous commencez à bien vous approcher de l’âge de la retraite, n’attendez pas pour examiner vos futures prestations de vieillesse et pour procéder à un rachat dans la caisse de pension: Plus ce dernier est rémunéré longtemps, plus l’effet des intérêts composés et les prestations qui en découleront seront importants. Plus vous effectuez des rachats tôt, plus votre rente augmente, car les fonds versés dans la caisse de pension fructifient en votre faveur et relèvent ainsi votre rente.

Situations dans lesquelles un rachat dans la caisse de pension est particulièrement judicieux:
  • Lors de votre entrée dans la caisse de pension après votre 25e anniversaire
  • Après une augmentation de salaire, car votre potentiel de rachat est plus important
  • Pour les indépendants: en cas de versement d’un salaire élevé, il peut être beaucoup plus intéressant, sur le plan fiscal, de le verser dans la caisse de pension plutôt que de le déclarer dans le cadre du revenu ou du bénéfice de l’entreprise
  • Lors de l’adaptation des cotisations d’épargne de votre plan de prévoyance
  • Lors du passage à une nouvelle caisse de pension avec des prestations d’épargne plus élevées
  • En cas de manque d’années d’assurance (lacunes en matière de prévoyance), par exemple en raison d’un séjour à l’étranger, d’études, de chômage, d’une interruption de travail ou d’un divorce
  • Si vous planifiez une retraite anticipée
  • Afin d’optimiser votre fiscalité les années où vous avez des revenus importants

Avant de procéder à un rachat, il convient d’évaluer la solidité de votre caisse de pension. En effet, les fonds que vous y investissez en effectuant un rachat y restent souvent jusqu’au moment où votre rente vous est versée. Examinez de près votre caisse de pension et renseignez-vous par exemple sur le nombre d’assurés actifs rapporté au nombre de rentiers. La Tellco pk par exemple affiche un excellent rapport actifs / rentiers: elle compte 19 assurés actifs pour un rentier.

Grâce à un rachat, vous améliorez votre prévoyance. Tout comme le dit la devise: procéder à des rachats aujourd’hui pour bénéficier d’une meilleure rente demain. Nous vous y aiderons avec plaisir. Nous vous y aiderons avec plaisir.

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L’essentiel en bref
  • Avantages d’un rachat dans le 2e pilier
  • Quand un rachat est-il utile et à quoi faut-il faire attention?
  • Recommandations pour le rachat dans la caisse de pension
Informations sur le thème
Les aspects les plus importants sur le 2e pilier Votre certificat de prévoyance expliqué simplement

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