Con la sua strategia d’investimento la Tellco punta sulla crescita a lungo termine

Con la sua strategia d’investimento e la gestione dinamica del rischio, la Tellco pk punta sull’equilibrio per raggiungere il migliore rendimento possibile con la massima sicurezza possibile. Questa combinazione non si traduce nel massimo guadagno, ma non comporta nemmeno grandi perdite nelle fasi critiche. Questo è molto importante per numerosi clienti, a maggior ragione nei periodi caratterizzati da difficoltà economiche.

Che cos’è la gestione dinamica del rischio?

Periodicamente viene valutato il rischio massimo sostenibile per la strategia d’investimento, mentre a intervalli regolari viene valutato sistematicamente il contesto di mercato e viene attuata una gestione della quota azionaria efficiente sotto il profilo dei costi. Rispetto a una gestione statica del rischio, la quota azionaria può variare maggiormente.

Significato per gli assicurati

Con la gestione dinamica del rischio si riduce il rischio di una sottocopertura, il rendimento è migliore in caso di ribassi forti e prolungati e la cassa pensione rimane attiva più a lungo. si può anche dire che gli assicurati possono dormire sonni più tranquilli

Un contesto di mercato cambiato richiede una gestione dinamica del rischio

Il contesto di mercato è cambiato e sono aumentate le esigenze di una gestione e un monitoraggio delle casse pensione in funzione del rischio. Per riscuotere successo in tale ambito, occorrono un’organizzazione professionale e strumenti orientati alle performance di lungo periodo. Occorre focalizzarsi pertanto sulla gestione della componente azionaria del patrimonio investito, essendo quella che contribuisce maggiormente al rischio.

Il grafico mostra chiaramente come si comporta la strategia d’investimento durante le fluttuazioni di borsa. Nell’esempio si vede il confronto con una cassa pensione che ha una strategia d’investimento statica e più aggressiva. Per rendere i dati comparabili, abbiamo dovuto correggerli in base al nostro interesse tecnico.

Performance

Meno fluttuazioni nel grado di copertura grazie a un orientamento a lungo termine

Si può vedere che dopo il 2021, un eccellente anno borsistico, il grado di copertura della cassa di confronto era superiore di circa 5 punti percentuali rispetto a quello della Tellco pk. Quando i mercati sono in ribasso, la differenza è ancora più marcata, ma con segnali diversi: nel 2011 il grado di copertura comparativo è inferiore di 12,5 punti percentuali rispetto a quello della Tellco pk. La prospettiva a lungo termine mostra quindi che nei periodi economicamente forti la Tellco pk non guadagna quanto i maggiori trionfatori, ma in compenso nei periodi di crisi dei mercati azionari subisce meno perdite.

Grado di copertura

La nostra conclusione

A seconda dal contesto di mercato, rispetto a una gestione statica del rischio non si ottiene necessariamente un rendimento o un grado di copertura migliore nel lungo periodo, ma nel complesso e soprattutto nel periodo attuale prevalgono comunque nettamente i vantaggi:
Specialmente nei periodi di turbolenza hanno la certezza che l’ampiezza delle fluttuazioni dei loro investimenti si mantiene entro determinati limiti.

Attuale

[Translate to Italienisch:]

È molto diffusa l’idea di prendersi una pausa dal lavoro per fare un viaggio intorno al mondo o proseguire gli studi.
È tuttavia importante prestare attenzione alla pianificazione della previdenza.

State pensando di prendervi un congedo sabbatico? Volete semplicemente staccare la spina dalla routine e recarvi all’estero per un periodo più lungo durante il quale viaggiare, realizzare i vostri progetti o seguire una formazione continua? È senza dubbio una prospettiva avvincente che molte persone prendono in considerazione e iniziano a pianificare soprattutto dopo la pandemia. Prima di licenziarvi o di prendervi un congedo non pagato dovreste tuttavia non solo riflettere sui costi del progetto, bensì occuparvi anche scrupolosamente della vostra previdenza finanziaria per mantenere un tenore di vita adeguato anche dopo il pensionamento e non trovarvi improvvisamente di fronte a spiacevoli sorprese. Le conseguenze sulla previdenza variano a seconda della durata del congedo sabbatico.

Pianificazione previdenziale semplice per un congedo sabbatico breve

I brevi periodi di congedo non superiori a tre mesi sono solitamente coperti per legge dall’AVS contro i rischi d’invalidità e di decesso in seguito a malattia o infortunio. In questo caso rimane invariata anche la previdenza professionale, il 2o pilastro, se continuate a lavorare per il vostro datore di lavoro. Prima di prendere un congedo sabbatico verificate tuttavia la durata di validità dell’indennità giornaliera di malattia e della copertura assicurativa contro gli infortuni. Per prolungare la copertura contro gli infortuni potete stipulare un’assicurazione convenzionale tramite il vostro datore di lavoro a condizioni per lo più vantaggiose oppure assicurarvi tramite la vostra cassa malati. Occorre inoltre verificare se durante il congedo sabbatico i contributi continueranno a essere versati alla cassa pensione, con conseguenti benefici a lungo termine sulla vostra situazione finanziaria.

Apertura di un conto di libero passaggio dopo la disdetta

A seconda della durata minima dell’assicurazione, se disdite il rapporto di lavoro rimanete assicurati normalmente ancora un mese presso la cassa pensione del precedente datore di lavoro per i rischi di decesso e invalidità. La durata delle prestazioni previdenziali dipende dalla vostra cassa pensione, che a sua volta nel migliore dei casi può continuare a erogare prestazioni durante il periodo sabbatico per un massimo di 24 mesi. In alcuni casi, una volta concluso il rapporto di lavoro, potete continuare ad assicurarvi presso la vostra cassa pensione su base facoltativa, pagando però voi stessi i contributi senza il sostegno del datore di lavoro. Le condizioni e le opzioni specifiche variano a seconda della cassa pensione. Potete però anche continuare l’assicurazione a titolo facoltativo presso l’istituto collettore. Dopo la cessazione del rapporto di lavoro durante il congedo sabbatico o fino a quando non iniziate un nuovo lavoro si apre in genere un conto di libero passaggio sul quale viene trasferito il capitale da voi risparmiato fino a quel momento presso la cassa pensione.

Check list sulla previdenza per un congedo sabbatico senza pensieri
  • Se mantenete il vostro impiego, occorre stipulare un’assicurazione convenzionale tramite il vostro datore di lavoro, in modo da prolungare la copertura assicurativa obbligatoria per gli infortuni non professionali per un massimo di sei mesi.
  • Dopo esser usciti dalla cassa pensione aprite un conto di libero passaggio.
  • Nel periodo di mancata copertura da parte della cassa pensione continuate a risparmiare privatamente secondo le vostre possibilità.
  • Accertatevi di disporre di una sufficiente copertura assicurativa in caso di malattia e infortunio all’estero (assicurazione privata).
  • Se restate all’estero per oltre un anno occorre versare il contributo minimo AVS (CHF 514.–) per evitare in futuro lacune nella rendita AVS. Questi contributi possono essere versati retroattivamente entro cinque anni.
L'essenziale in breve
  • Consigli per la previdenza quando ci si assenta per un periodo di tempo
  • Possibili punti critici
  • Lista di controllo