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Le certificat de prévoyance expliqué simplement

Il n’est pas toujours facile de comprendre le certificat de prévoyance. Nous vous expliquons de manière simple dans ce flyer les principaux points de votre certificat de prévoyance concernant les cotisations et prestations de votre caisse de pension afin que vous soyez parfaitement informé.

 

VALABLE DÈS LE Jour de référence pour les valeurs indiquées sur votre certificat de prévoyance. Cela signifie que toutes les données et prévisions sont valables à partir de cette date.
Certificat de prévoyance / valable dès le: 01.01.2018
INFORMATIONS SUR L’EMPLOYEUR ET NUMÉROS DE RÉFÉRENCE IMPORTANTS Vous trouverez ici les informations et les numéros importants dont nous avons besoin pour le traitement administratif. Vous devez en particulier toujours avoir le numéro de contrat et le numéro d’assuré (numéro AVS ou numéro d’assurance sociale) à portée de main lors de vos demandes de renseignements. Cela nous permet de traiter votre demande rapidement.

Employeur

Beispiel AG

contrat no:

99999

   

Beispielstrasse 99

catégorie:

BVG-pflichtiges Personal

   

9999 Beispiel

no du plan:

1468755 12529

   
DONNÉES PERSONNELLES Vos données personnelles (date de naissance, sexe, taux d’occupation, état civil) et votre date d’entrée dans la Fondation sont nécessaires pour calculer les prestations et les cotisations.

Données personnelles (99999 / 999999)

date d'entrée:

01.01.2008

 

Beispiel, Beispiel

date de naissance:

14.05.1965

 

Beispielstrasse 99

taux d'occupation:

100 %

 

9999 Beispiel

 

numéro d'assuré:

756.9999.9999.99

   

état civil:

marié

   

sexe:

masculin

   
DONNÉES SALARIALES Votre salaire sert de base au calcul de toutes les prestations et cotisations.

Salaire annuel déclaré
Le salaire annuel déclaré correspond à votre salaire soumis à l’AVS (salaire brut) et correspond aux informations figurant sur votre certificat de salaire. Si un emploi commence en cours d’année, il est extrapolé à une année entière (salaire mensuel × 12 ou × 13). Signalez immédiatement toute erreur à votre employeur.

Salaire assuré 1
Le salaire assuré 1 sert normalement de base au calcul de vos bonifications de vieillesse.

Salaire assuré 2
Le salaire assuré 2 sert normalement de base au calcul de vos prestations de risque (invalidité und décès).

Selon le règlement, un montant de coordination peut être déduit des salaires assurés 1 et 2. Il permet la coordination avec le 1er pilier (assurance-vieillesse et survivants fédérale, AVS). La méthode exacte de calcul est décrite dans votre plan de prévoyance.

Données salariales

CHF

 

salaire annuel annoncé (Salaire AVS)

96'850

 

salaire assuré 1

71'965

 

salaire assuré 2

71'965

   
PRESTATIONS À LA RETRAITE Cette rubrique indique les prestations projetées (rente de vieillesse annuelle ou capital unique) au moment de votre retraite ordinaire.

Important: il s’agit d’une extrapolation (projection), qui comporte certaines incertitudes sur une plus longue période. Pour les assurés plus jeunes en particulier, l’extrapolation peut s’écarter considérablement de la réalité au moment de la retraite. Les prestations de vieillesse exactes, compte tenu également des rachats éventuels, ne peuvent être déterminées de manière définitive qu’au moment de la retraite effective.

Prestations à la retraite *

CHF

Rente de vieillesse annuelle La rente de vieillesse annuelle est votre revenu du 2e pilier après la retraite ordinaire. La prestation est versée jusqu’au décès. Le montant correspond à votre capital-vieillesse multiplié par le taux de conversion. Le taux de conversion est le pourcentage utilisé pour calculer votre rente de vieillesse annuelle. Il est fixé par le conseil de fondation. Vous trouverez le taux de conversion actuel dans l’annexe au règlement de prévoyance.

Exemple: pour un capital de vieillesse de CHF 100’000.00, vous recevez une rente de vieillesse annuelle de CHF 6’000.00 avec un taux de conversion de 6,0%.

rente de vieillesse annuelle dès le 31.05.2030

27'112

Capital-vieillesse Le capital-vieillesse unique est calculé à partir de l’l’avoir de vieillesse actuellement disponible et des bonifications de vieillesse projetées, y compris les intérêts, jusqu’à la date de votre retraite ordinaire (extrapolation). Le taux d’intérêt est défini par le conseil de fondation.

Le capital-vieillesse sert de base au calcul de votre rente de vieillesse annuelle.

Jusqu’au paiement de la première rente, vous pouvez demander un versement en capital unique au lieu d’une rente de vieillesse annuelle. Cela n’est plus possible une fois que la première rente a été versée.

ou capital de vieillesse versé en une fois (projeté avec un taux d'intérêt de 1.00%)

451'866

Rente pour enfant de personne retraitée annuelle Après votre retraite, si vos enfants ont moins de 18 ans ou suivent une formation initiale (jusqu’à l’âge de 25 ans au maximum), vous avez droit à une rente pour enfant de personne retraitée. Vous recevrez 20% de votre rente de vieillesse par enfant.

rente annuelle pour enfant de pensionné, par enfant

5'422

PRESTATIONS DE VIEILLESSE EN CAS DE RETRAITE ANTICIPÉE Le calcul s’effectue selon la même formule que pour la rente de vieillesse annuelle ou le capital-vieillesse unique. Toutefois, en raison de la durée plus courte, un taux de conversion réduit est appliqué. Vous le trouverez dans l’annexe au règlement de prévoyance.

Prestations de vieillesse en cas de retraite anticipée *

 

retraite à l'âge de

rente réduite annuelle en CHF

capital en CHF

 

64 ans

25'161

433'815

 

63 ans

23'293

415'942

 

62 ans

21'505

398'247

 

61 ans

19'798

380'726

 

60 ans

18'169

363'379

 

* Pour les personnes atteignant l'âge de la retraite en 2017 ou en 2018, les mesures transitoires seront appliquées. Celles-ci prévoient que les taux de conversion pour les retraites ordinaires, anticipées ou différées soient conformes au règlement du 13.12.2013 et ce, jusqu'au 31.12.2018. Pour les personnes plus jeunes, le taux de conversion est de 6%.

 

Prestations en cas d'invalidité

CHF

Rente d’invalidité annuelle en cas de maladie La rente d’invalidité annuelle est la rente maximale qui est versée en cas d’incapacité de gain due à une maladie. Une rente d’invalidité partielle n’est versée que si le taux d’invalidité est égal ou supérieur à 40% selon l’assurance-invalidité fédérale (AI).

Si votre employeur a conclu une assurance collective d’indemnités journalières en cas de maladie pour les employés, le délai d’attente est de 24 mois avant qu’une rente d’invalidité ne soit versée. Le montant de votre rente AI est défini dans le plan de prévoyance. Vous trouverez des informations détaillées sur le droit aux prestations dans le règlement de prévoyance (art. 24 et suivants).

rente annuelle d'invalide en cas de maladie (inclusion du risque accident à partir du salaire LAA), délai d'attente de 24 mois

32'479

Rente pour enfant d’invalide annuelle en cas de maladie La rente pour enfant d’invalide est liée à la rente d’invalidité et est soumise aux mêmes conditions. Elle est versée pour chaque enfant de moins de 18 ans ou suivant une formation initiale (jusqu’à l’âge de 25 ans au maximum). Le montant est défini dans votre plan de prévoyance et indiqué sur votre certificat de prévoyance.

rente annuelle d'enfant d'invalide en cas de maladie (inclusion du risque accident à partir du salaire LAA), délai d'attente de 24 mois

5'774

Exonération des primes en cas de maladie et d’accident Après expiration du délai d’attente indiqué, vous êtes libéré de l’obligation de payer les primes. L’exonération des primes est directement liée à l’incapacité de gain et entre en vigueur tant en cas de maladie que d’accident.

libération des primes maladie et accident, délai d'attente de 3 mois

25'430

PRESTATIONS EN CAS DE DÉCÈS En cas de décès pour cause de maladie, votre conjoint ou partenaire a droit à une rente de partenaire à vie. Vos enfants ont droit à une rente d’orphelin.

Les partenariats enregistrés ou votre partenaire bénéficiaire doivent être déclarés à l’avance. Pour ce faire, veuillez utiliser le formulaire Déclaration de concubinage / contrat d’assistance mutuelle.

Prestations en cas de décès

CHF

Rente de partenaire annuelle avant la retraite Le montant de la rente de partenaire annuelle est défini dans votre plan de prévoyance et indiqué sur votre certificat de prévoyance. Vous trouverez des informations détaillées sur le droit aux prestations dans le règlement de prévoyance aux chiffres 27.2 et 28.3.

Jusqu’au versement de la première rente de partenaire, il est également possible de demander le versement d’un capital unique (capital-décès). Cela n’est plus possible une fois que la première rente a été versée.

rente annuelle de partenaire en cas de maladie (inclusion du risque accident à partir du salaire LAA) avant la retraite

19'487

Rente de partenaire annuelle après la retraite En cas de décès après votre retraite ordinaire, votre conjoint ou partenaire a droit à une rente de partenaire annuelle. Elle correspond à 60% de votre rente de vieillesse et est versée en cas de décès par suite de maladie ou d’accident.

rente annuelle de partenaire en cas de maladie ou d'accident après la retraite

16'267

Rente d’orphelin avant la retraite En cas de décès avant votre retraite ordinaire, chacun de vos enfants, jusqu’à l’âge de 18 ans ou en formation initiale (jusqu’à l’âge de 25 ans au maximum), a droit à une rente d’orphelin annuelle. Elle est versée en cas de décès par suite de maladie.

rente annuelle d'orphelin en cas de maladie (inclusion du risque accident à partir du salaire LAA) avant la retraite

5'774

Rente d’orphelin après la retraite En cas de décès après votre retraite ordinaire, chacun de vos enfants, jusqu’à l’âge de 18 ans ou en formation initiale (jusqu’à l’âge de 25 ans au maximum), a droit à une rente d’orphelin annuelle. Elle correspond à 20% de votre rente de vieillesse et est versée en cas de décès suite à une maladie ou un accident.

rente annuelle d'orphelin en cas de maladie ou d'accident après la retraite

5'422

Capital-décès (si pas de droit à une rente de partenaire) Le capital-décès est un capital unique versé à votre partenaire ou à vos héritiers légaux et correspond généralement au montant de votre avoir de vieillesse existant au moment du décès.

Vous trouverez des informations détaillées à ce sujet dans votre plan de prévoyance et dans le règlement de prévoyance (art. 30).

Vous pouvez également définir un capital-décès supplémentaire dans votre plan de prévoyance. Parlez-en à votre employeur.

capital décès en cas de maladie ou d'accident au 31.12.2018
(pour autant qu’il ne soit pas nécessaire au financement d’une rente de partenaire)

258'208

   
FINANCEMENT Vous et votre employeur financez conjointement les prestations de votre prévoyance individuelle.

Financement

Cotisation pour les bonifications de vieillesse Les bonifications de vieillesse sont créditées sur votre compte individuel et servent à financer vos prestations à la retraite. Le montant des bonifications de vieillesse est défini dans votre plan de prévoyance et figure sur votre certificat de prévoyance.

prime d'épargne du 01.01 - 31.12.2018

11'548.00

Cotisation de l’employé La cotisation de l’employé correspond à la déduction mensuelle sur votre fiche de salaire. Le montant est défini dans votre plan de prévoyance et indiqué sur votre certificat de prévoyance.

votre cotisation mensuelle à partir de

Cotisation de risque La cotisation de risque est destinée au financement des prestations en cas d’invalidité ou de décès. Le montant de la cotisation de risque est déterminé individuellement et dépend de votre âge et des prestations de risque définies dans votre plan de prévoyance.

prime de risque du 01.01 - 31.12.2018

2'608.45

 

janv. - déc.

610.10

Cotisation pour les frais d’administration Les frais d’administration se composent d’une part fixe et d’une part variable et s’élèvent au maximum à CHF 600.00.

cotisation frais administratifs

486.35

 
 

coût total

14'642.80

 
   
AVOIR DE VIEILLESSE Votre certificat de prévoyance indique le montant minimal prescrit par la LPP et le montant total de vos bonifications de vieillesse.

Prestation de libre passage dont

min. LPP

selon règlement

Avoir de vieillesse au 1er janvier L’avoir de vieillesse est votre capital épargné jusqu’au 1er janvier de l’année en cours, soit l’état de votre compte de caisse de pension.

Il contient notamment vos bonifications de vieillesse créditées jusqu’à maintenant, les prestations de libre passage transférées à Tellco pkPRO, les intérêts ainsi que les rachats d’années de cotisation et d’autres allocations (par exemple en cas de divorce).

prestation de libre passage au 01.01.2018

188'020.15

244'217.50

Bonifications de vieillesse Les bonifications de vieillesse sont le montant qui sera crédité à votre avoir de vieillesse à la fin de l’année.

bonification de vieillesse au 31.12.2018

8'988.75

11'548.00

Intérêts Les intérêts sont calculés annuellement sur votre avoir de vieillesse au 1er janvier et vous sont crédités à la fin de l’année.

intêrets au 31.12.2018 (provisoire 1.00%)

1'880.20

2'442.20

 

prestation de libre passage au 31.12.2018

198'889.10

258'207.70

   
ENCOURAGEMENT À LA PROPRIÉTÉ DU LOGEMENT Vous pouvez utiliser votre avoir de vieillesse pour financer votre propre logement (accession à la propriété). Vous trouverez des informations détaillées dans le règlement Encouragement à la propriété du logement.

Retrait dans le cadre de l'encouragement à la propriété du logement

Prestations de prévoyance mises en gage Vous pouvez voir ici si et dans quelle mesure vous avez déjà mis en gage vos prestations de prévoyance pour financer votre propre logement (accession à la propriété). Elles servent de garantie supplémentaire au bailleur de fonds (par exemple la banque auprès de laquelle vous avez contracté une hypothèque).

mise en gage d'un montant
pour la propriété du
logement

non

Versement anticipé maximal Pour financer un logement en propriété, vous pouvez vous faire verser le montant maximal indiqué ici, qui est ensuite déduit de votre avoir de vieillesse. Vous devez retirer au moins CHF 20’000.00. Un versement anticipé est possible tous les cinq ans.

Jusqu’à l’âge de 50 ans, vous pouvez retirer tout votre avoir de vieillesse. Ensuite, vous pouvez retirer la moitié de l’avoir de vieillesse actuel ou l’avoir de vieillesse que vous aviez à 50 ans. Le montant le plus élevé est déterminant.

retrait maximal possible dans
le cadre de l'encouragement
à la propriété du
logement 2018

216'116

   
RACHAT DANS LA PRÉVOYANCE PROFESSIONNELL DÉDUCTIBLE DES IMPÔTS En raison d’années de cotisation manquantes ou d’augmentations salariales, des lacunes de cotisations peuvent survenir dans votre caisse de pension. Vous pouvez les compenser par des rachats volontaires. Vous économisez ainsi des impôts et bénéficiez de prestations plus élevées à la retraite.

Si vous êtes intéressé par un rachat volontaire, veuillez nous contacter. Nous vous informons volontiers sur vos possibilités individuelles.

Rachat dans la prévoyance professionnelle déductible du revenu imposable

Rachat maximal possible Le montant de rachat maximal possible peut être déduit de votre revenu imposable dans l’année en cours. Pour le calcul exact, envoyez-nous votre demande relative à un rachat dans la caisse de pension.

rachat maximal possible 2018

11'726

 

rachat minimal possible

5'000

 

Calculs effectués sans garantie
Les avoirs déposés sur des comptes ou des polices de libre passage doivent être déduits du montant de rachat maximal possible. Le cas échéant, une partie de votre avoir éventuellement existant sur un pilier 3 A pourra être imputé au montant du rachat. Veuillez noter que les prestations résultant d’un rachat volontaire ne peuvent pas être perçues avant l’échéance d’un délai de 3 ans. En d’autre termes, le montant correspondant (augmenté des intérêts) ne pourra pas être perçu pendant cette période en tant que retrait dans le cadre de l’encouragement à la propriété du logement, ou en tant que prestation en capital dans le cas d’une retraite anticipée ou d’un versement en espèces en cas de sortie.
Préalablement au traitement de votre rachat, nous devons être en possession du formulaire "Demande de rachat à la caisse de pension".

   
 

Représentation graphique des prestations assurées de la prévoyance professionnelle

 

en pour-cent du salaire annuel annoncé

 
 

Ce certificat n'a qu'une valeur informative et remplace toutes les données précédentes. Vos prétentions se fondent exclusivement sur le règlement de prévoyance de la Tellco pkPRO.
Information à l'attention de nos affiliés: une partie des services informatiques proposés par notre partenaire, Tellco SA, est sollicitée par des filiales dans d'autres pays européens. Par conséquent, il se peut que des collaborateurs travaillant dans ces filiales aient accès à des données personnelles en provenance de Suisse. L'emplacement de stockage physique de ces données personnelles continue néanmoins de se trouver en Suisse.

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